Option 1 : Les fonds propres de l'épargnant. Ce qui paye le plus
L'installation de CHF 20'000 est acquittée directement avec de l'argent dormant sur vos comptes d'épargne. C'est, à l'heure actuelle (2026), le montage qui libère la totalité des économies futures pour la maison. L'argent ne générant qu'environ 1% d'intérêts sur un compte bancaire contre le fait de vous rapporter (via les économies d'électricité et subventions) l'équivalent d'un placement à 6-8%, ce transfert d'actif (du liquidité vers la capacité de production d'énergie de la villa) reste un des meilleurs portefeuilles qui soit.
Option 2 : L'augmentation hypothécaire écologique. Facile et peu cher
La quasi-totalité des grandes banques (KB, BCV, BCVS, Raiffeisen, UBS...) ont introduit des "hypothèques éco" ou "prêts énergie rénovations". Concrètement, vous tirez une nouvelle tranche hypothécaire liée aux travaux sur la maison, adossée au fait qu'ils abaisseront le CECB du bien. Le rendement est très bien sécurisé par des taux d'intérêts souvent plafonnés souvent en dessous de 2%, le plus bas du marché. Toutefois, ce montage requiert d'engager du processus notarié sur des cédules et donc de passer officiellement par les RH (risques hypothécaires) de la banque.
Option 3 : Le crédit privé (Prêt consommation)
C'est comme un leasing auto, un prêt personnel entre le particulier et l'établissement de crédit (Banknow, Cermac, Migros...). Le gros point positif réside dans la vitesse. Aucune discussion liée à votre hypothèque avec garantie immobilière tierce. On étudie juste votre marge avec l'assurance-vie et les charges incompressibles du ménage. L'accord se fait en une semaine maximum. L'inconvénient est bien-sûr un taux d'emprunt aux alentours des 4 à 8% qui va ronger d'autant la partie rentabilité propre du projet sur ses premières 10 années.
Le Contracting Solaire (Location)
Le cas à part du "Contracting". Dans ce mode, ce n'est pas la banque qui finance l'achat de l'usine, c'est l'électricien, le gestionnaire du réseau GRD ou le tiers-contracteur qui loue "votre" toit pour y implanter "son" panneau, gagne sur l'électricité produite et vous octroie, en contrepartie, un tarif d'électricité gelée à un bas prix sur une vingtaine d'années. Pour des raisons complexes liées à Pronovo et au locataire, c'est aujourd'hui un modèle réservé aux grands toits commerciaux en priorité.