Assicurazione sui pannelli solari in Svizzera: cosa è coperto (e cosa no)
Molti proprietari pensano di essere automaticamente coperti. In pratica, un impianto solare mal dichiarato può comportare un risarcimento parziale, o addirittura il rifiuto, dopo un disastro.
Punto critico: un impianto fotovoltaico deve essere dichiarato al proprio assicuratore edilizio. Senza aggiornare il contratto corri un rischio reale in caso di grandine, incendio o sbalzo di corrente.
1) Quale assicurazione copre i pannelli solari in Svizzera?
Nella maggior parte dei casi, i pannelli sono fissati alassicurazione dell'edificio perché sono permanentemente attaccati al tetto. Questa polizza copre in linea di principio i danni materiali legati agli eventi naturali e all'incendio, secondo le condizioni cantonali e contrattuali.
L'inverter, il sistema di monitoraggio e talvolta la batteria possono essere coperti da garanzie diverse a seconda della compagnia. Alcuni includono questi elementi nella copertura dell'edificio, altri richiedono una apposita approvazione “impianti tecnici”.
2) Perdite generalmente coperte
Grandine e tempesta
Spesso coperto, con franchigia specifica a seconda della polizza.
Fuoco
Copertura standard dell'edificio, compresi i danni collaterali sul tetto.
Ondata/fulmine
Variabile a seconda dell'assicuratore; a volte incluso tramite un'estensione elettrica.
Danni causati dall'acqua dopo il disastro del tetto
Spesso coperto se è dimostrato il collegamento con l'evento assicurato.
3) Esclusioni frequenti da verificare
Usura normale e mancanza di manutenzione. Un calo progressivo del rendimento non è una perdita assicurabile. Gli assicuratori si aspettano una manutenzione documentata.
Errore di installazione o difetto di assemblaggio. Questi casi generalmente rientrano nella garanzia dell'installatore (e nella sua assicurazione di responsabilità professionale), non nell'assicurazione dell'edificio.
Perdita di reddito derivante dall'immissione nella rete. Alcune polizze compensano le perdite operative, molte non lo fanno senza un'opzione aggiuntiva esplicita.
4) Quanto costa l'assicurazione sul fotovoltaico?
In Svizzera il supplemento annuo per un impianto residenziale da 6 a 10 kWp è spesso compreso tra CHF 0 e CHF 300, a seconda del cantone, del valore assicurato, della franchigia e delle estensioni scelte (guasto elettrico, perdita di produzione, batteria).
Un contratto leggermente più costoso e chiaro sulle esclusioni è generalmente preferibile a una polizza ambigua “economica”. La differenza nel premio annuale è minima rispetto al costo di un inverter o di una batteria da sostituire.
5) Lista di controllo prima e dopo l'installazione
- • Dichiarare l'impianto fotovoltaico all'assicurazione dell'edificio al momento della messa in funzione.
- • Controlla la copertura di grandine, tempeste, incendi e sovratensioni in bianco e nero.
- • Verifica l'esatta franchigia applicabile ai pannelli e all'inverter.
- • Confermare se la perdita di produzione è coperta (e per quanti mesi).
- • Conservare fatture, schema elettrico, foto e rapporto di messa in servizio.
Domande frequenti rapide
Devo assicurare i miei pannelli separatamente? Non sempre. Molti casi riguardano l'assicurazione dell'edificio, ma è necessario convalidare l'esatta formulazione del contratto.
La batteria viene coperta automaticamente? No. Su diversi contratti è necessaria una proroga specifica o un valore dichiarato separato.
Cosa fare in caso di disastro? Segnala tempestivamente l'accaduto, documenta il danno (foto, preventivi, relazione installatore) ed evita qualsiasi riparazione definitiva prima delle visite degli esperti, salvo misure di emergenza.
Fonti
UFE (protezione degli impianti FV), informazione pubblica degli assicuratori edili cantonali, prassi contrattuale osservata tra i grandi assicuratori svizzeri nel 2025–2026.