1. Far valutare il progetto dalla cassa
La promozione della proprietà abitativa riguarda l’abitazione principale usata per i propri bisogni. L’UFAS limita il finanziamento solare alla quota destinata ai propri bisogni, da documentare presso l’istituto. Il chiarimento del 2023 esclude dal finanziamento tramite questo prelievo la produzione non utilizzata personalmente. L’Ufficio federale delle assicurazioni sociali (UFAS) indica che alcuni lavori importanti che aggiungono valore possono essere finanziati. Non è un’approvazione automatica per pannelli o batteria. Inviate prova della proprietà, uso dell’abitazione, preventivo e descrizione dei lavori per una decisione sulla domanda.
2. Verificare importo e calendario
Chiedete alla cassa importo disponibile, limiti legati all’età, prelievi precedenti e termine prima del pensionamento. Chiarite consensi, documenti, spese e modalità di pagamento. Conservate la risposta scritta prima di firmare un ordine che dipende dal finanziamento.
3. Calcolare gli effetti sulla previdenza
Ottenete un confronto delle prestazioni di vecchiaia, decesso e invalidità, includendo il costo di eventuali coperture supplementari. Fate calcolare le imposte sul prelievo per la vostra situazione. Non presumete che il risparmio elettrico compensi prestazioni ridotte o che l’uso del pilastro 3a lasci inalterate le risorse per la pensione.
4. Confrontare finanziamenti per lo stesso progetto
Confrontate risparmi, credito, mutuo, costituzione in pegno e prelievo con lo stesso preventivo solare. Annotate costo iniziale, spese, interessi, liquidità residua e prestazioni previdenziali. Per il solare, separate acquisti evitati, ricavi da immissione, incentivi confermati, manutenzione e sostituzioni. Variate tariffe e consumi; un rendimento universale del 5–9% non determina il finanziamento adatto.
5. Prepararsi a un cambiamento di situazione
Prima di vendere, trasferirvi o cambiare uso dell’immobile, chiedete alla cassa come gestire rimborso, eventuale reinvestimento e iscrizione nel registro fondiario. Confermate i termini applicabili. Conservate decisione, pagamento, documenti fiscali e condizioni di finanziamento nel fascicolo dell’impianto.