1. Verfügbare Mittel und Verpflichtungen prüfen
Behalten Sie eine Reserve für Ausgaben und unerwartete Kosten. Unterscheiden Sie neue Beiträge, eine Beitragspause und einen Vorbezug bestehender Guthaben. Bei einer 3a-Versicherung müssen Verpflichtungen, Gebühren und Risikodeckungen vor einer Änderung geprüft werden. Eine Beitragspause ist keine allgemein optimale Solarfinanzierung.
2. Steuerfolgen getrennt berechnen
Das BSV erklärt, dass 3a-Beiträge innerhalb der geltenden Grenzen abzugsfähig sind, Leistungen besteuert werden und das Guthaben nicht frei verfügbar ist. Für Solarausgaben gelten andere Voraussetzungen. Lassen Sie anerkannte Ausgaben, Förderbeiträge, Steuerjahr und allfällige Überträge für Gebäude und Kanton prüfen. Gehen Sie weder von identischen Folgen noch von einem vollständigen Abzug für jedes Projekt aus.
3. Solar mit vollständigen Kosten vergleichen
Trennen Sie installierten Preis, bestätigte Förderbeiträge, vermiedenen Strombezug und Einspeiseerlöse. Berücksichtigen Sie Wartung, Finanzierung, Verluste und Ersatz. Rechnen Sie mit monatlicher Produktion und Ihrem zeitlichen Verbrauch. Bruttoeinsparung geteilt durch Investition ist noch keine Nettorendite. Prüfen Sie tiefere Rückliefertarife, veränderten Verbrauch und höhere Kosten.
4. Risiko und Zeithorizont berücksichtigen
Verwenden Sie die tatsächlichen Bedingungen des 3a-Kontos, Portfolios oder Versicherungsvertrags einschliesslich Gebühren und Anlagerisiko. Bei Solar zählen Haltedauer des Gebäudes, Defekte, Dacharbeiten und Tarife. Die Anlage garantiert weder die Rückgewinnung der Investition beim Verkauf noch konstante Erträge. Vergleichen Sie die verfügbaren Mittel im Ruhestand nach Steuern.
5. Einen Vorbezug vor der Bestellung prüfen lassen
Klären Sie mit der 3a-Einrichtung, ob die konkreten Arbeiten finanziert werden dürfen, welche Unterlagen nötig sind und welche steuerlichen und vertraglichen Folgen entstehen. Vergleichen Sie auch Eigenmittel und Kredit. Die ab 2026 möglichen Nachzahlungen für Lücken ab 2025 haben Voraussetzungen; nicht jeder ausgelassene Beitrag lässt sich automatisch nachholen.